Ο covid-19, η τραπεζική φούσκα και το μέλλον των παιδιών μας

Το θέμα με τον covid-19, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, αργά ή γρήγορα, θα ξεπεραστεί ιατρικά. Αλλά αυτό που θα αφήσει πίσω του, θα είναι μια εντελώς διαφορετική, από αυτή που μέχρι τώρα ξέραμε, κοινωνία, και μια εξαθλιωμένη οικονομία που θα ψάχνει να βρει νέο βηματισμό. 

Τελευταία ακούγονται αρκετές φωνές να λένε ότι ο κόσμος μας, μετά τον covid-19, θα σταματήσει να είναι αυτός που ήταν, σε κοινωνικό και οικονομικό επίπεδο. Πολλά απ αυτά στα οποία επενδύσαμε θα εξελιχτούν με εντελώς πρωτόγνωρο τρόπο. Οι ζωές μας, οι ζωές των παιδιών μας, και ίσως πολλών επόμενων γενεών, αν δεν αλλάξουμε τώρα πορεία, όχι μόνο ως λαός, αλλά γενικά και συνολικά σαν ανθρώπινο γένος, θα πάνε μάλλον ανεπιστρεπτί προς το χειρότερο.

Διαβάζω σήμερα στο ΣΚΑΙ ότι, σύμφωνα με το πρακτορείο Reuters, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα προειδοποιεί τους υπουργούς οικονομικών του Eurogroup πως μπορεί να χρειαστεί να ληφθούν έκτακτα μέτρα ύψους 1,5 τρις για την αντιμετώπιση της οικονομικής κρίσης από τον covid-19. Δηλαδή οι τράπεζες μας χτυπάνε δυνατά ένα κουδούνι κινδύνου για τη βιωσιμότητα τους!

Η Ιταλία ζητάει μελλοντική έκδοση κοινών ομολόγων, ενώ ο βορράς, με προεξάρχουσα την Ολλανδία, αντιδρά σ αυτή τη χρηματοδότηση. Η Ιταλία χρειάζεται αμέσως ζεστό χρήμα για να γλείψει τις πληγές και να χρηματοδοτήσει τις ζημιές της, αλλά οι Ολλανδοί δεν πιστεύουν ότι θα πάρουν πίσω τα λεφτά τους σύντομα, επειδή η καταστροφή της Ιταλίας, και γενικότερα του ευρωπαϊκού νότου είναι μάλλον ανυπολόγιστη. Τεράστια ανοίγματα και τεράστια προβλήματα.

Τι σημαίνουν όλα αυτά για τον απλό μέσο Ευρωπαίο που παρακολουθεί όσα γίνονται, χωρίς να καταλαβαίνει γιατί δεν κάνουν η ευρωπαϊκή ένωση, τα κράτη και οι τράπεζες το αυτονόητο? Αν όλα αυτά είναι αλήθεια, δηλαδή αν οι τράπεζες θα χρειαστούν ένα τέτοιο υπέρογκο ποσόν, ποιος θα κληθεί να πληρώσει και πάλι τα σπασμένα? Ποιος θα σώσει για μια ακόμα φορά αυτό το άπληστο τραπεζικό σύστημα που ενδέχεται, όπως όλα δείχνουν, να καταρρεύσει? Φυσικά η απάντηση είναι η γνωστή συνταγή: οι κατατρομαγμένοι, αποστασιοποιημένοι, απλοί φορολογούμενοι υπήκοοι!

Πώς προκύπτει όμως σε κάθε μεγάλη κρίση να εμφανίζονται προβλήματα χρηματοδότησης, τα οποία πρέπει να καλύπτονται από νέα, επαχθέστερα οικονομικά μέτρα που λαμβάνονται από τις κυβερνήσεις, χώνοντας και πάλι βαθιά το μακρύ τους χέρι στις τσέπες των απλών φορολογούμενων?

Η απάντηση είναι πολύπλοκη, αλλά η ουσία του θέματος είναι σχετικά απλή. Το τραπεζικό χρήμα που κυκλοφορεί, σύμφωνα με τον Χαράρι και άλλους στοχαστές και αναλυτές, είναι πραγματικό μόνο κατά το 10%, ενώ κατά το υπόλοιπο 90% είναι απλά μια μεγάλη φούσκα που βασίζεται στην “πίστη” και τη μελλοντική προσδοκία. Και επειδή ζούμε σε μια ανώμαλη στιγμή της νεώτερης ιστορίας, η φούσκα αυτή είναι έτοιμη πλέον να σκάσει ηχηρά.

Την άποψη αυτή, ο Χαράρι, παρουσιάζει στο βιβλίο του Sapiens, στο κεφάλαιο The Capitalist Creed (Η Καπιταλιστική Θρησκεία), με ένα απλοποιημένο, αλλά εξαιρετικά εύστοχο παράδειγμα, που μπαίνει στην ουσία του σημερινού τραπεζικού συστήματος, το οποίο προεξοφλεί το μέλλον μας, βασιζόμενο σε προσδοκίες μελλοντικών αποδόσεων (μετάφραση του παρακάτω αποσπάσματος δική μου).

"Τα οικονομικά είναι ένα αξιοσημείωτα περίπλοκο θέμα. Για να διευκολύνουμε τα πράγματα, ας φανταστούμε ένα απλό παράδειγμα.

Ο Samuel Greedy, ένας έξυπνος χρηματιστής, ιδρύει μια τράπεζα στο El Dorado της Καλιφόρνιας.

Ο A. A. Stone, ένας αναδυόμενος εργολάβος στο El Dorado, ολοκληρώνει την πρώτη μεγάλη δουλειά του και λαμβάνει πληρωμή σε μετρητά ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων. Καταθέτει αυτό το ποσό στην τράπεζα του κ. Greedy. Η τράπεζα έχει τώρα κεφάλαιο 1 εκατομμύριο δολάρια.

Εν τω μεταξύ, η Jane McDoughnut, μια έμπειρη αλλά οικονομικά ασθενής σεφ του El Dorado, πιστεύει ότι βλέπει μια επιχειρηματική ευκαιρία - δεν υπάρχει ένα πραγματικά καλό αρτοποιείο σ αυτή την περιοχή της πόλης. Αλλά δεν έχει αρκετά δικά της χρήματα για να αγοράσει μια σωστή πλήρη εγκατάσταση με βιομηχανικούς φούρνους, νεροχύτες, μαχαίρια και κατσαρολικά. Πηγαίνει λοιπόν στην τράπεζα, παρουσιάζει το επιχειρηματικό της σχέδιο στο Greedy, και τον πείθει ότι είναι μια αξιοσημείωτη επένδυση. Αυτός της δίνει δάνειο ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων, με πίστωση του λογαριασμού της στην τράπεζα με αυτό το ποσό.

Η McDoughnut προσλαμβάνει τώρα τον Stone, τον εργολάβο, για να χτίσει και να εξοπλίσει το αρτοποιείο της. Η τιμή του είναι $ 1.000.000.

Όταν τον πληρώνει, με μια επιταγή που έχει εκδοθεί σε λογαριασμό της, ο Stone την καταθέτει στο λογαριασμό του στην τράπεζα του κ. Greedy.

Πόσα χρήματα λοιπόν έχει τώρα ο Stone στον τραπεζικό του λογαριασμό; Ακριβώς, 2 εκατομμύρια δολάρια.

Πόσα χρήματα, μετρητά, βρίσκονται στο χρηματοκιβώτιο της τράπεζας; Ναι, 1 εκατομμύριο δολάρια.

Αυτό δεν σταματά εκεί. Δεδομένου ότι, όπως όλοι οι εργολάβοι έχουν συνηθίσει να κάνουν, δύο μήνες μετά την έναρξη εργασιών ο Stone ενημερώνει την McDoughnut ότι, λόγω των απρόβλεπτων προβλημάτων και εξόδων, ο λογαριασμός για την κατασκευή του αρτοποιείου θα είναι στην πραγματικότητα 2 εκατομμύρια δολάρια. Η κ. McDoughnut δεν είναι καθόλου ευχαριστημένη, αλλά δύσκολα μπορεί να σταματήσει τη δουλειά στη μέση. Έτσι, κάνοντας ακόμα μια επίσκεψη στην τράπεζα, πείθει τον κ. Greedy να της δώσει ένα επιπλέον δάνειο και πιστώνει άλλο ένα εκατομμύριο δολάρια στο λογαριασμό της. Αυτή με τη σειρά της μεταφέρει τα χρήματα στο λογαριασμό του εργολάβου.

Πόσα χρήματα έχει τώρα ο Stone στον λογαριασμό του; Έχει 3 εκατομμύρια δολάρια. Αλλά πόσα χρήματα στην πραγματικότητα κάθονται στην τράπεζα; Είναι ακόμα μόνο 1 εκατομμύριο δολάρια. Στην πραγματικότητα, το ίδιο 1 εκατομμύριο δολάρια που ήταν στην τράπεζα καθ 'όλη τη διάρκεια.

Ο ισχύων αμερικανικός τραπεζικός νόμος επιτρέπει στην τράπεζα να επαναλάβει αυτή την διαδικασία ακόμα επτά φορές. Ο εργολάβος μπορεί να έχει τελικά 10 εκατομμύρια δολάρια στο λογαριασμό του, παρόλο που η τράπεζα συνεχίζει ακόμα να έχει μόνο 1 εκατομμύριο δολάρια στα θησαυροφυλάκια της. Οι τράπεζες επιτρέπεται να δανείζουν 10 δολάρια για κάθε δολάριο που πραγματικά κατέχουν, πράγμα που σημαίνει ότι το 90% του συνόλου των χρημάτων στους τραπεζικούς μας λογαριασμούς δεν καλύπτεται από πραγματικά κέρματα και χαρτονομίσματα. Εάν όλοι οι κάτοχοι λογαριασμού στη Barclays Bank ζητήσουν ξαφνικά τα χρήματά τους , Η Barclays θα καταρρεύσει αμέσως (εκτός εάν η κυβέρνηση παρέμβει για να τη σώσει). Το ίδιο ισχύει για την Lloyds, τη Deutsche Bank, τη Citibank και όλες τις άλλες τράπεζες στον κόσμο.

Ακούγεται σαν ένα γιγαντιαίο σχέδιο Ponzi (σ.μ. πυραμίδες), έτσι δεν είναι; Αλλά αν είναι απάτη, τότε ολόκληρη η σύγχρονη οικονομία είναι απάτη. Στην πραγματικότητα δεν είναι μια εξαπάτηση, αλλά μάλλον ένας θρίαμβος των εκπληκτικών ικανοτήτων της ανθρώπινης φαντασίας. Αυτό που επιτρέπει στις τράπεζες - και σε ολόκληρη την οικονομία - να επιβιώσουν και να ευδοκιμήσουν είναι η εμπιστοσύνη μας στο μέλλον. Αυτή η εμπιστοσύνη είναι η μόνη υποστήριξη για τα περισσότερα χρήματα στον κόσμο.

Στο παράδειγμα της αρτοποιίας, η ασυμφωνία μεταξύ της δήλωσης λογαριασμού του εργολάβου και του ποσού των χρημάτων στην τράπεζα είναι το αρτοποιείο της κ. McDoughnut. Ο κ. Greedy έχει τοποθετήσει τα χρήματα της τράπεζας σ αυτό το περιουσιακό στοιχείο, πιστεύοντας ότι μια μέρα θα γίνει επικερδές. Ο φούρνος δεν έχει ψήσει ακόμα ούτε ένα ψωμί, αλλά η McDoughnut και ο Greedy προσδοκούν ότι σε κάποιο χρόνο θα πουλάει χιλιάδες ψωμιά, ρολά, κέικ και μπισκότα κάθε μέρα, με ένα υπέροχο κέρδος. Η κ. McDoughnut θα είναι στη συνέχεια σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο της, με τόκους. Αν σε εκείνο το σημείο ο κ. Stone αποφασίσει να αποσύρει τις αποταμιεύσεις του, ο Greedy θα είναι σε θέση να βρει τα μετρητά. Η όλη επιχείρηση βασίζεται έτσι στην εμπιστοσύνη σε ένα φανταστικό μέλλον - την εμπιστοσύνη που έχει ο επιχειρηματίας και ο τραπεζίτης στο φούρνο των ονείρων τους, μαζί με την εμπιστοσύνη του εργολάβου στη μελλοντική φερεγγυότητα της τράπεζας.

Έχουμε ήδη δει ότι τα χρήματα είναι ένα εκπληκτικό πράγμα επειδή μπορεί να αντιπροσωπεύει μυριάδες διαφορετικά αντικείμενα και να μετατρέψει οτιδήποτε σε σχεδόν οτιδήποτε άλλο. Ωστόσο, πριν από τη σύγχρονη εποχή αυτή η ικανότητα ήταν περιορισμένη. Στις περισσότερες περιπτώσεις, τα χρήματα θα μπορούσαν να αντιπροσωπεύουν και να μετατρέπουν μόνο τα πράγματα που πραγματικά υπήρχαν στο παρόν. Αυτό επέβαλε έναν σοβαρό περιορισμό στην ανάπτυξη, καθώς καθιστά πολύ δύσκολη τη χρηματοδότηση νέων επιχειρήσεων.

Εξετάστε ξανά το φούρνο μας. Θα μπορούσε η McDoughnut να τον χτίσει αν τα χρήματα θα μπορούσαν να αντιπροσωπεύουν μόνο πραγματικά αντικείμενα; Όχι. Σήμερα, έχει πολλά όνειρα, αλλά δεν διαθέτει απτά μέσα. Ο μόνος τρόπος για να φτιάξει το αρτοποιείο της θα ήταν να βρει έναν εργολάβο πρόθυμο να εργαστεί σήμερα και να λάβει πληρωμή μέσα σε λίγα χρόνια, όταν και αν το αρτοποιείο θα αρχίζει να κερδίζει χρήματα. Δυστυχώς, τέτοιοι εργολάβοι είναι σπάνιοι. Έτσι η επιχειρηματίας μας έχει δεμένα τα χέρια. Χωρίς φούρνο δεν μπορεί να ψήσει κέικ. Χωρίς κέικ, δεν μπορεί να κερδίσει χρήματα. Χωρίς χρήματα, δεν μπορεί να προσλάβει εργολάβο. Χωρίς εργολάβο, δεν έχει φούρνο.

Η ανθρωπότητα ήταν παγιδευμένη σε αυτή τη δύσκολη κατάσταση για χιλιάδες χρόνια. Ως αποτέλεσμα, οι οικονομίες παρέμειναν παγωμένες. Η έξοδος από την παγίδα ανακαλύφθηκε μόνο στη σύγχρονη εποχή, με την εμφάνιση ενός νέου συστήματος βασισμένου στην εμπιστοσύνη στο μέλλον. Σε αυτό, οι άνθρωποι συμφώνησαν να αντιπροσωπεύουν φανταστικά αγαθά - αγαθά που δεν υπάρχουν στο παρόν - με ένα ειδικό είδος χρημάτων που αποκαλούν «πίστωση». Η πίστωση μας δίνει τη δυνατότητα να χτίσουμε το παρόν σε βάρος του μέλλοντος. Βασίζεται στην υπόθεση ότι οι μελλοντικοί μας πόροι είναι βέβαιο ότι θα είναι πολύ πιο άφθονοι από τους υπάρχοντες πόρους μας. Μια σειρά από νέες και θαυμάσιες ευκαιρίες ανοίγουν αν μπορούμε να οικοδομήσουμε τα πράγματα στο παρόν χρησιμοποιώντας τα μελλοντικά εισοδήματα."


Χαράρι, Γιούβαλ Νόε. Sapiens (σελ. 305 - 308). Αρπιστής. Kindle έκδοση.

(Μετάφραση: Ανδρέας Ζέρβας)

Μπορεί ο Χαράρι να υπερβάλει σ αυτά που λέει, αλλά ακόμα και τα μισά να δεχτούμε σαν σωστά, είναι αρκετά για να μας τρομάξουν πολύ περισσότερο από τον ίδιο τον covid-19, και να μας ξυπνήσουν επιτέλους. Να αρχίσουμε να βλέπουμε τον κόσμο και το μικρόκοσμο μας με άλλο μάτι.

Είναι η κοινωνία μας έτοιμη να δώσει μια δίκαιη και κοινωνικά αποδεκτή απάντηση σε όλα αυτά που πρόκειται να ακολουθήσουν? Φαίνεται ότι πολλά πρέπει να τα ξαναπιάσουμε από την αρχή. Να επιστρέψουμε στα βασικά, αυτά που θα μπορούσαν να διασφαλίσουν μια βιώσιμη λύση για όλους τους λαούς της γης, πριν είναι πολύ αργά. Χρειάζεται μια μεγάλη παγκόσμια συζήτηση που πρέπει να ανοίξει σύντομα. 

Αυτή η κρίση μπορεί και πρέπει να γίνει μια, ίσως τελευταία, ευκαιρία για μια διαφορετική ζωή που δεν θα κλέβει το μέλλον των παιδιών μας. Που θα περιορίζει την απληστία του χρηματοπιστωτικού συστήματος και θα βασίζεται στον αλληλοσεβασμό, με όραμα μια πραγματικά βιώσιμη ανάπτυξη.